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简单的三个步骤搞定自己的“财务计划”

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逍遥雨 发表于 2010-8-4 10:31:13 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 
  有没有想过,如果你是自己的投资顾问,会给自己什么样的“理财建议”呢?
  常发现很多人投资都喜欢找个专业的投资顾问,台湾专业的理财顾问成为一个新兴的热门行业。但是我却想到一件有趣的事,一位事业有成的好朋友告诉我,他在银行的财富管理中心最怕碰到帅哥或美女型的理专,尤其是空姐转任的美女理专,因为这些理专气质良好,面貌端庄,谈吐又有进退。言谈之中,他会很容易就忘记自己原来的理财目的,转而投资了她们强力推荐的商品。
  我不禁想起一位香港朋友在私人银行的理专推荐下,跟朋友合买了入场费高达100万美元的累积股票合约票据。它属于私人银行与买家订立合约,让买家可用折让价买入股票,如果股价上升,买家可能获利惊人,但如果香港恒生指数急转波动,买家则马上大失预算。因此这种票据也被戏称为“ I kill you later ”,也就是看对方向就有可观利润,但如果看错走势,则可能倾家荡产。结果,在股灾的时候,原以为理专打包票推荐的好商品,还真的令他损失惨重。
  当然,不能一竿子打翻一船人,能为客人打造优质理财计划的理专也不少。事实上,全球炙手可热的理财专员,不论是来自于私人银行,还是保险公司,在提出整体性的财务规划之前,都要先询问客户的理财方向及风险承担性,才能给予最中肯实用的建议,因为只有客户最了解自己的需求。
  如果连你自己都不清楚自己要的是什么,理财顾问又如何得知你的理财方向呢?
  做自己的理财顾问并不困难,因为投资顾问的训练通常就从“收入”与“支出”的分析开始做起,然后再有系统地打理自己的财富。
  我想起一位餐厅的邻居曾经告诉过我:“只要能把一家店管理好,这家店就能让你三餐温饱。”如果刻意地要孩子保持缄默,他反而很快就学会说话;一个不能服从的人,他就不能指挥。所以,如果你能学会如何让“支出”少于“收入”,你就拥有了神奇的“点金术”。
  尤其是如果你嘴里没有含着金汤匙,想要成为一位靠自己就能拥有富裕人生的财女,就得先学会做自己的“财务计划”。而如果你的“财务计划”够清楚坚定,就不易受到外界的诱惑而偏离原来的航向。
  在生活中,只要简单的三个步骤,你的“财务计划”就可以马上搞定。
  一、爱自己,懂得分析自己每月的“现金流”
  一定要清楚地了解自己每个月的收入有多少,每一笔的支出有多少。当收入大于支出,可以算出每月能够负担的投资能力有多少;如果入不敷出,就一定要找出开源节流的好方法。
  二、靠自己,设立清楚可行的投资目标
  找出你的短、中、长期目标,抛开那些不切实际的幻想,并且订立存钱计划开始彻底施行,因为坐而言不如起而行。
  三、为自己,想办法找出合适的投资工具
  目标确立后就可以开始寻找合适的投资工具,并寻求专业顾问的意见。请记得是参考意见,而不是全盘听从,或是把自己的理财大权交给别人。因为听从不同的意见是为了帮助建立自己的看法,而非随波逐流。女人理财,决定权还是要操之在我。
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不哭妹妹 发表于 2010-8-29 16:23:20 | 显示全部楼层
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a20546 发表于 2010-9-3 15:10:02 | 显示全部楼层
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眼影 发表于 2011-7-26 09:34:47 | 显示全部楼层
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